Você precisa de um novo banheiro? Ou depois da substituição da cobertura, associada à instalação dos painéis fotovoltaicos, o telhado já está a chamar? O caminho para uma habitação melhor e mais económica não tem de passar apenas pelas suas próprias poupanças. Não tem nem responsabilidade alguma usar sua única reserva financeira, mesmo para reformar a própria casa. Existem vários tipos de empréstimos habitacionais para fins especiais e todos eles apresentam vários benefícios.
Se você está lidando com necessidades de habitação, a escolha mais adequada são os empréstimos habitacionais para fins especiais, que também apresentam vantagens fiscais
Poupou 300.000 CZK e está a considerar comprar uma bomba de calor. Você não quer se endividar e sentir que é responsável por pagar por uma nova fonte de aquecimento com suas economias. É assim? Se esse dinheiro é a sua única reserva, não é aconselhável gastá-lo todo, mesmo que seja um investimento na reforma da sua própria casa.
Em geral, é bom que um agregado familiar tenha uma reserva de pelo menos seis meses de salário. Será a sua segurança se você perder o emprego ou alguém da família ficar doente. Se você contrair um empréstimo para reconstrução e perder o emprego, ainda terá uma reserva de ferro para viver e pagar o empréstimo. Ao planejar o orçamento, não se esqueça de possíveis trabalhos adicionais e do aumento dos preços dos materiais.
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Nossa família adotiva já sabe disso. Durante a reconstrução da casa, trabalhos adicionais surgiram bem cedo. Foi necessário isolar a mansarda do exterior, reparar a chaminé e substituir parte da ligação do telhado, foi a primeira viga e parte do piso.
Portanto, é melhor aumentar o empréstimo desde o início e manter as economias. Não há motivo para temer investimentos imobiliários razoáveis e significativos na forma de empréstimos. Basta pensar bem, planejar, calcular e possivelmente consultar vários especialistas. As renovações cujo objetivo é a poupança de energia, seja a já referida aquisição de bomba de calor, energia fotovoltaica ou isolamento, estão definitivamente entre os investimentos inteligentes.
Construindo economias
Existem diversas maneiras de pedir dinheiro emprestado e cada uma tem suas vantagens e desvantagens. Ao mesmo tempo, também é adequado para outra finalidade. Se você estiver lidando com a compra, construção ou reforma de uma casa – ou seja, necessidades de habitação – um empréstimo habitacional específico é o mais adequado. Dependendo do valor que deseja pedir emprestado, você pode escolher entre um empréstimo de poupança para construção sem garantia ou um empréstimo garantido por um imóvel (hipoteca).
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Os empréstimos habitacionais para fins especiais têm vantagens fiscais. Você pode reduzir sua base tributária pelos juros pagos. Na prática, isto significa que cerca de uma prestação por ano será paga pelo Estado sob a forma de redução de impostos. Com estes empréstimos, devido ao prazo mais longo, a mensalidade é menor, onerando assim menos o orçamento familiar. “Mas tome cuidado na hora de escolher, porque juros baixos nem sempre são os mais vantajosos. Ao comparar ofertas, queira saber quanto você pagará no total. Leve também em consideração todas as taxas e seguros necessários”, aconselha Jolana Dyková da Stavební spořitelna Česká spořitelna.
Se não quiser fazer uma reconstrução complexa para, digamos, três milhões, onde uma hipoteca seria mais adequada para financiamento devido ao longo prazo, considero um empréstimo sem garantia mais razoável.
As sociedades de construção fornecerão aproximadamente 113 mil milhões de coroas por ano para empréstimos para fins especiais para financiamento habitacional. Não é de estranhar que o interesse por eles esteja a crescer a longo prazo, porque pode utilizar um empréstimo à habitação sem garantia tanto para a renovação como para a compra de um imóvel ou para a construção da casa dos seus sonhos. Ao mesmo tempo, você não precisa ter seus próprios fundos economizados na quantia exigida, como acontece com uma hipoteca, nem ter uma conta poupança para construção ou um imóvel hipotecado. O empréstimo pode ser parcelado por 20 a 25 anos, e a mensalidade não onera o orçamento familiar.
A este respeito, os empréstimos concedidos pelas sociedades de construção são únicos e perfeitamente adequados para financiar renovações. Os bancos podem conceder empréstimos sem garantia com prazo máximo de 8 anos.
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“Atualmente, os clientes de Buřinka estão mais interessados em empréstimos mais pequenos para a reconstrução da sua própria habitação ou para a compra dos chamados elementos verdes, como bomba de calor, substituição de uma caldeira antiga, energia fotovoltaica ou aproveitamento de águas pluviais. Graças ao prazo de até vinte e cinco anos, o cliente pode adaptar o reembolso às suas opções”, explica Milan Pospíšil de Buřinka.
Aqueles que economizaram para uma “construção” cuidaram de si mesmos. O empréstimo poupança para construção é uma opção vantajosa, na qual você pode utilizar recursos previamente depositados, juros e apoios do Estado, além de evitar a constituição de penhor sobre o imóvel. A única condição para obter um empréstimo de poupança para construção adequado é poupar durante vários anos. Cada sociedade de construção tem uma oferta diferente, mas normalmente dura entre dois e quatro anos.
Hipoteca
Embora os dias dourados dos empréstimos hipotecários tenham acabado há algum tempo, definitivamente não há nada em que pensar se você quiser começar a fazer ajustes desde o início. Tenha em mente que uma hipoteca não é o mesmo que uma hipoteca e, em certos casos, você poderá conseguir melhores condições.
Por exemplo, no caso de iniciar uma renovação, durante a qual irá reduzir o impacto ambiental da casa, a Hipoteca para o Futuro de Česká spořitelna será útil. Semelhante ao empréstimo de poupança para construção, você pode deduzir os juros da base tributária. No entanto, não pode prescindir de uma determinada quantia do seu próprio cofrinho e do estabelecimento de um penhor. Tal como acontece com o financiamento da renovação com recursos próprios, você também deve pensar nas suas outras obrigações.
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Ao mesmo tempo, é preciso pensar no facto de também estar a escolher o período de fixação da taxa de juro, e atualmente parece que a alteração da taxa pode ocorrer de forma relativamente rápida.
“Se não quiserem fazer uma reconstrução complexa para, digamos, três milhões, onde uma hipoteca seria mais adequada para financiamento devido ao longo prazo, considero um empréstimo sem garantia mais razoável. Você não precisa fazer uma hipoteca imobiliária e não precisa fornecer muitos documentos. O processamento de um empréstimo sem garantia tende a ser mais fácil, mas oferece um período de vencimento relativamente longo, juros razoáveis e, muitas vezes, documentação ainda mais fácil sobre a finalidade do saque”, recomenda Pospíšil.